买房成本

购买房屋需要花多少钱？

许多人都在强调拥有自住房的好处。加拿大房地产长期以来表现出稳健的增值趋势，对现有房主及计划长期持有房产的买家而言都是利好。除此之外，拥有房屋带来的好处还包括：稳定的居住环境、建立家庭根基、资产积累、退休规划等。

然而，与任何投资一样，购房的前期成本不可忽视，而且与其他投资方式不同，房产还伴随持续性的费用。
那么，问题来了：买一套房子到底要花多少钱？

房屋价格和购买相关的支出会因房屋类型、地理位置、房龄与状况而不同，因此务必做好市场调查，以确保投资合理。地产经纪可以帮助您估算支出，并提醒您一些意想不到的费用。
以下是一份清单，可帮助您建立购房预算。

1. 订金（Deposit）

根据房屋价格和市场状况，买家通常需要在提出 Offer 时支付订金。订金是为了确保您不会轻易退出交易，同时也让卖家看到您的诚意。

订金在成交后会计入您的首付金额。
没有固定的标准金额，您的地产经纪会根据房屋挂牌价与市场状况给您专业建议。

2. 首付（Down Payment）

在加拿大，最低首付取决于房屋价格：

• 60 万以下：最低 5%

• 60–100 万：前 50 万为 5%，超过部分为 10%

• 100 万及以上：最低 20%（不能使用 CMHC 贷款）

注意：
低于 20% 的首付被视为高比率贷款（High-Ratio Mortgage），必须购买 按揭保险（Mortgage Loan Insurance）。若想避免这笔保险费用，首付必须达到 20% 或以上。

3. 土地转让税（Land Transfer Tax）

购房完成时，买家需要缴纳土地转让税。税额由房屋购买价格以及承接的贷款金额等因素决定。

不同省份制度不同：

• 阿尔伯塔、萨斯喀彻温及部分新斯科舍省：无需缴纳土地转让税

• 多伦多买家需支付两份土地转让税：省级 + 市级

您的地产经纪可根据具体房屋帮您计算准确金额。

4. 房屋验检（Home Inspection）

强烈建议购房前做房屋验检。
验检不过关可能成为重新谈判的依据，甚至终止交易。

一般费用约 $350 起，取决于房屋大小、年份和状况。
虽然是额外支出，但能让您买得安心，非常值得。

5. 房屋保险（Property Insurance）

房屋保险是必须要纳入预算的内容之一。
多比较几家保险公司，可以帮助您获得合理保费和适合的保障范围。

6. 按揭保险（Mortgage Insurance）

按揭保险有两种：

① 按揭人寿保险（Mortgage Life Insurance）

在您发生意外时，确保还清按揭。

② 按揭贷款保险（Mortgage Loan Insurance – CMHC）

首付不足 20% 时必须购买，用以保障贷款方。
保费通常在**0.6% 至约 4.5%**之间。

7. 律师费（Lawyer Fees）

买房成交必须使用律师。
律师费用因人而异，通常在成交当天支付。地产经纪一般能推荐值得信赖的律师。

8. 产权保险（Title Insurance）

产权保险只需支付一次，它可以保护您免受产权纠纷相关的损失。

9. 地税（Property Taxes）

地税按年度征收，金额以房屋市值为基础。
它是加拿大家庭需支付的三大税种之一（另两个为销售税与所得税）。

看房时，您的经纪可提供过往年度地税金额，以帮助您预测未来的持续支出。

10. 房屋维护与能源费用

这是房主最大的持续开销之一，包括：

• 草坪与庭院维护

• 房屋保养

• 修缮与升级

• 水电气等日常运行成本

11. 搬家费用（Moving Expenses）

搬家常常被忽略，但零散的费用很容易累积：

• 水电网络安装费用

• 搬家公司费用

• 车辆租赁

• 搬家当天的餐饮与额外开销

最好提早规划，避免预算外支出。